唐莉：家族财富的攻守之道

八年坚守，从保险星级讲师到企业家财富守护者，从入行新人到央企产品专家委员会成员，专注为高净值人群家族财富保驾护航的唐莉，她与她的客户朋友们坚守着企业家精神——开放创新，坚守护航，基业长青。

敢为人先，发力家族财富管理

在保险培训讲台上，唐莉一身得体的职业装，极为干练的短发，一如既往地带着微笑。与财经女强人给人凌厉尖锐的刻板印象不同，她给人的感觉是淡定和温润。她语速不快，言语练达，带着一种独立女性的自信沉稳。

咬定青山不放松，立根原在破岩中。千磨万击还坚劲，任尔东西南北风。2012年，为权衡事业与家庭，唐莉进入保险业，因考取理财规划师，而爱上保险业。她从寿险小白到保险老兵，经历挫折，收获满满。新人入行没人脉，她从陌生拜访做起，四川女性敢于直面困境，敢于挑战的个性，唐莉笃定财富管理事业的利他精神。

四十年改革开放，中国经济腾飞，在神州大地上，巨富之家如雨后春笋般涌现。唐莉洞察到，具备财富管理意识的企业家寥寥无几，大多数企业家没有任何有效的风险隔离措施，已采用保险家族信托等风险隔离手段将家族个人财富与企业财产进行隔离的企业家不到1%。

国际上早在1886年，世界金融寡头洛克菲勒家族已经开创了“家族办公室”，如今已经成为海外家族管理财富的主流方式。如曾牢牢占据美国首富头把交椅的比尔·盖茨，就是通过其低调的家族办公室“瀑布投资”，来管理富可敌国的家族财富，将财富分布于各行各业，分散风险，优化家族财富结构。

家族财富管理虽是“舶来品”，但国内百富榜单上有多位企业家已为其提供了扎根的土壤。八年前，唐莉敢为人先，发力企业家财富管理，帮助企业主、超高净值客户寻求各种财富攻守解决方案，提供资产配置、家庭保障、家业传承、遗嘱规划和税收筹划等各种专业细致的服务。

推己及人，财富乃至精神传承

创业难，守业更难。

金融危机、疫情、贸易战……黑天鹅事件猝不及防，经营风险、政策风险、传承风险，无不在威胁着中国企业家们的毕生心血。在瞬息万变的时代，在不确定性中寻找确定，让财富刻上您的名字，为财富护航是唐莉当下使命和责任。

2020年，中国有85.59%的企业家，通过直接持有的方式“打理”着家族财富，仅极少数企业家通过公司持有或家族信托持有财富以降低风险。

中国企业家财富持有方式单一，风险隔离意识薄弱，这对财产保全非常不利。对于高净值人群而言，在经济形势不好、全球降息等大环境下，利用多种工具进行财产保全是至关重要。

中国企业家投资中还存在这样一种现象：有风险承受能力的人往往没有风险承受意愿，而实际上没有风险承受能力的人往往高估了自己的风险承受意愿，真正面临亏损的时候是无法承受的。

如果能够提前看到风险的话，风险就减少了一半。看到风险之后可能会相应做一些规划，有这种意识的时候，就能够避免财产流失等情况。

我们时常会听到关于发生在身边的企业家财富故事，例如，李总是一家建筑公司的老总，资产过亿。有一独女26岁准备结婚，准女婿一表人才，但是家世普通。结婚在即，李总不想亏待女儿，除了房产，准备给女儿2000万现金作为嫁妆，让小两口婚后过上幸福的生活。因为双方财富相差悬殊，李总又担心年轻人未来婚姻的稳定性，现金婚后混同带来麻烦。

经专业财富管理建议，李总将2000万现金改成直接500万现金，1500万自己做投保人，女儿做被保险人投保年金保险。这样女儿婚后有一部分现金可支配，之后又能每年从保单领取年金用于改善生活。避免一次性给太多钱造成挥霍，以及转变成为女儿夫妻共同财产。能确保这笔钱专属自己的女儿，并且伴随她终身。

以传承为目的的财富管理，资产安排的持续时间很长，其实是一场马拉松而不是百米冲刺。唐莉认为，太极讲求攻守精神，如保险，就是防守兼备的选择。在这种情况下，稳健和风险防范才是客户的第一需求。如资产类保单，变形灵活，可攻可守。急需钱时，最快当天到账。既是长期规划，又是应急现金。

踏实而专业的秉性，加之背靠招商局、中国移动、中国航信的实力雄厚而稳健的招商仁和作为后盾，唐莉赢得了众多企业家们的信赖，他们口口相传，不少萍水相逢的客户更是将千万财富托付于她。

敢为人先，发力家族财富管理

招商局是国资委体系下唯一以金融为主业的央企，招商仁和人寿是招商局金融版块的重要成员之一，唐莉作为总公司产品专家委员会成员，为新产品出谋划策的骨干力量。她虚怀若谷，精益求精，不断进修，前后获得国家理财规划师、埃孚欧学院财富管家和中华遗嘱库财富传承师等资格认证。

“如今需要正视财富管理的复杂程度，以往较为直观的买产品、做配置的思路，如果不逐渐发生变化可能无法适应新形势”。唐莉认为，对于家族财富管理的客户来说，“稳健”依然是最重要的目标，潜在高收益往往意味着相同甚至更高程度的高风险。

唐莉对于财富管理有口皆碑的行事“稳健”，这与她长期练习太极无不关系。为了应对未知的市场变化，在给企业家客户做资产配置策略时就像太极拳一样，既要有进攻拳策略又时刻保持有防守拳策略组合，所以才能给企业家们呈现出来相对低波动的稳健收益组合产品。这也是唐莉在财富管理“攻守道”上的一个微观生动的诠释。

财富管理行业有个经典的案例，有位企业家想将十套房产按三七比例分给育有一名孙女的大儿子和育有两名孙子的小儿子，但这势必会导致家庭矛盾，不知如何是好。经过专业的财富管理咨询后，建议他先出售4套房产并为小儿子购买保险受益人为两位孙子；再将剩余6套房子均分，以“显性财产均分，隐性财产定向传承”的形式实现了“定纷止争”。“妙哉，妙哉！”这就是财富管理的魅力所在。

唐莉认为，企业家财富的积累是智商、情商、财商的三者结合变现过程，而财富的管理和传承则需要法律的顶层设计与金融工具的落地来保证财富的安全和可控传承。创富、守富、传富需同时进行。

现实生活中，法律常常是事后的冰冷，而金融工具却是事前的温存。提前以法律顶层设计为基础，以法商管理为手段，通过科学配置家族信托、人寿保险、家族基金、遗嘱规划等工具，实现财富保全和风险隔离，打破“富不过三代”的魔咒，实现基业长青，家业永续。立足保险，对接法商，刚柔并济，为财富保驾护航。