蜗牛保险CEO尚萌萌：年末勿忘给家庭保险“体检”，这三步不可少

还有1天，互联网人身险新规正式实施，受此影响，小康人寿、信泰人寿等多家险企相继宣布将于12月31日停止开展互联网保险业务。平安证券研报指出，根据偿付能力充足率和风险评级，定价激进的险企将面临整改或无法继续销售极致性价比的长期产品。

不少消费者会有疑问，保险现在买、还是明年买？到期的保险要不要续保？“不管是否面临新规，都建议消费者每年对家庭保障做一次‘体检’，根据家庭成员健康情况、保额是否充足、保障是否全面来动态调整保险配置，及时查缺补漏和产品续期”，蜗牛保险CEO尚萌萌表示，“尽早补充保险产品，更全面抵御风险。”

新规实施倒计时，未来价格有待进一步观察

今年10月22日，中国银保监会下发了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（下称“新规”），按照新规要求，新的互联网人身险业务需按照规则执行，而已经开展的存量互联网人身险业务需在2021年12月31日前完成整改。

新规后的互联网保险产品是否会涨价，是消费者非常关心的话题。根据银保监会人身险部的回应，价格总体均衡，有待进一步观察。有业内人士推测，部分性价比高的重疾险价格可能会有调整，因为新规明确不能再随意打价格战；意外险和医疗险的价格可能维持不变；部分储蓄险收益可能受影响，或趋于保守。

由于新规同时对保险公司在线服务提出了明确的时效标准，互联网保险的整体服务将会更有保障。有资深保险业内人士表示，新规对消费者是件好事，尽管新规导致部分性价比较高的保障性产品和理财产品下线，但随着保险公司陆续整改完成，消费者购买互联网保险产品将得到更好的保障。

给保单做一次全面“体检”，记住这三步

尚萌萌建议，保险规划是一个动态变化的过程，需要根据自己的收入变化、人生阶段增加或调整险种和保额。每年适时检查一遍保单，可以让家庭的风险保护网更为牢固。尽早对家庭保险进行一次全面“体检”，及时查缺补漏，可以以目前的价格享受未来更好的服务。

至于保单“体检”究竟要查什么？尚萌萌建议消费者可以从保障范围、保障额度、基础信息三方面着手：

第一步，检查险种是否全覆盖。保单“体检”中，重点要检查保单是否涵盖了日常生活中的基本风险，意外险、医疗险、重疾险和寿险是基础保障，建议都配上。在基础保障完备后，可根据实际情况考虑储蓄性质的保险，用于孩子的教育金、自己的养老金和老人的应急储备金等。

第二步，检查保额是否足够。保险的作用主要是转移我们的财务风险，如果保额不够，那么也就失去了保险的根本意义，建议消费者可根据当前诊疗费用和康复费用情况，适当增加保额，降低由于疾病引起的收入损失。

第三步，检查保单的基础信息是否需要变更，包括保单是否在保障期间内，联系方式如地址、手机号、职业身份、缴费信息等是否发生变更，保单受益人是否有所调整，以及由于各种原因需要变更保险受益人等。如发现保单基础信息需要变更，应尽快联系保险公司，保证保单服务正常进行。

事实上，虽然业内人士建议可以定期为保单进行检查，但在实际生活中，如果遇到任何关于保单的疑问，都可以随时咨询专业人士，及时对保单进行调整，保证保险利益不受损失。

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