分众小贷旗下产品还呗，以优质服务助力追梦者圆梦

消费的持续增长离不开消费信贷平台的助力。央行日前表示，近年来我国的消费贷款增长平稳，与居民消费增长的趋势基本是一致的。随着经济社会发展和人民生活水平的提高，居民消费还有较大的提升空间。人民银行将积极引导，加强消费贷款用途管理，发挥好消费金融在支持居民消费升级和促进双循环中的积极作用。

满足广大长尾客群的消费意愿，消费金融机构具有独特作用。数禾科技旗下分众小贷产品“还呗”服务超过6500万消费者，依托领先的金融科技，以全线上化、数字化方式，提供便捷、安全的服务体验，帮助更多长尾客群实现美好生活的小目标。

贷前：让优质金融精准找到正确的用户

线上化已经是现代服务业态的标配，消费信贷也不例外。机构通过网络推送广告，用户通过网络接触产品信息，但二者一直存在低效错配的问题。线上获客提升用户体验的关键，在于快速为正确的客户提供优质的产品服务。

据了解，在贷前获客环节，还呗全链路获客平台具有程序化跨平台内容投放能力，凭借数字化技术，真正实现了让优质产品高效触达真正有需求，有偿还意愿和能力的人，合理帮助长尾客群更早地实现消费小目标。

为正确的用户提供优质的产品服务，这只是第一步。接下来的用户发起借款环节直接决定了整个借款提交转化流程的感受度。用户需要急速处理不等“贷”的体验，但发起借款申请涉及的数据众多，处理逻辑极为复杂，资方准入、用户信息、资方要素和产品经营等多方数据都需要撮合匹配，并且要建立完善严密的风险阻断，这些复杂的决策判断逻辑背后，需要运行几百个甚至上千个输入项数值，逻辑之复杂、数据数量之大，对系统稳定性提出了极大挑战。

伴随业务规模持续增长，以及资方不断接入的新挑战，还呗以提高处理耗时指标为目标，制定了丘比特计划，即对风险阻断策略进行升级优化，资方准入由串行改为并行调用处理，对依赖的输入项进行归类，对于非实时的输入项提前计算，并对依赖的输入项进行预加载处理等，通过上述措施，将借款第一步的耗时由原来的6秒左右，大大缩短到2秒左右，实现了用户无感式服务。

贷中：向好信用的用户提供服务最优解

在消费信贷服务对象中，长尾客群数量最多，痛点也最多，根源在于信用甄别和风险控制。在传统的人工审核模式下，消费金融风控效率低、放款慢，客户感受不佳。还呗依托先进的技术优势，建立了以数据和算法为核心的全流程智能风险管理系统，通过对用户进行精准的类型划分和风险评估，在获客环节开始就完成了智能反欺诈和违约风险识别，精准的信用评价在维护系统安全运行的同时，也能够对客户申请给出与其信用匹配的产品定价，让好信用的用户获得更优惠的产品。

除了金融科技的技术手段保障，还呗还注意增强客户的金融安全意识，在APP内增设防诈骗提示，根据用户的使用节点与所获取的服务，推送相应的金融知识以及常见金融诈骗手法小贴士，时时刻刻提醒用户注意金融安全。

金融服务一直存在三大痛点——资金实时配置需人工24小时值守手动调配，人工计算难以求得资金成本最优解，突发性问题难以第一时间预警应对。这些问题直接影响了资金成本和放款成功率，是影响用户体验的关键问题。

系统性的数字化能力提升，是还呗能够不断提升用户服务体验的核心。以智能资金路由“维纳计划“为例，依托该系统还呗实现用户与资方的秒级匹配，减少用户等待时间，匹配最适合用户的资金方，同时可根据用户还款需求，快速选择对应的资方，提升用户还款效率。

贷后：全方位关怀随时服务响应

服务不等“贷”，同样体现在还呗的客服环节。客服是客户与金融机构之间的纽带，是衡量金融服务水平的重要环节。还呗紧密围绕提高用户体验，搭建了由APP、客服电话、微信公众号组成的同步并行客服入口，实现“客户有问题，动动手指头就解决“的高效率接入。

还呗客服具备7x24小时全天候响应的客户服务能力，自主研发的客服机器人“小还”拥有先进的智能语音、语义识别、智能解答等能力，特别是语义识别能力行业领先，这使得“小还”不像传统客服机器人那样一问一答地尬聊，而是能够与用户开展多轮对话，对客户真实需求进行判读并做出有针对性的专业回答。目前，还呗客服话务量的80%都由“小还”承担，客户有任何问题都可以随时发起人机对话，并得到满意答复，时间成本大大减少。

此外，还呗在贷后环节还推出了多项暖心服务，如还款日前会通过短信等多种方式提醒用户及时还款，以多种方式帮助用户维护良好征信，从根本上保护好用户利益。

还呗认为，只有坚持用户为中心，不断提高金融科技能力，完善流程管理制度，持续提升客户体验，才能真正将合规、优质的消费信贷服务帮助到真正需要帮助的人，从而发挥出消费信贷平台积极意义。

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