民生银行广州分行:坚守为民而生价值原点 与民共生助力民营经济

2019-12-18 16:52:35来源:南方财富网

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1996年12月,我国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行——民生银行,将首家异地分行落地广州。成立23年来,民生银行广州分行始终坚守“为民而生”的价值原点,与区域民营经济共生共荣,打造普惠金融,推进民企金融服务再上新台阶。

截至2019年11月末,民生银行广州分行民企贷款余额541.56亿元,在全行对公贷款中的占比超过80%。该行还通过债券投资、同业投资等手段,满足了民企多层次、低成本的资金需求,拓宽了民营企业的融资渠道。

执行民企战略,分层分类做实民企服务

2009年,民生银行董事会提出做“民营企业的银行”战略定位。2018年4月,该行董事会制定下发《改革转型暨三年发展规划实施纲要》,明确提出了做“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”三大战略定位,并将服务民营企业摆在全行战略发展的首要位置。民生银行广州分行坚定执行该行民企战略,在深入区域调研、了解企业需求的基础上,对区域民企进行分层分类,设计有针对性的差异化服务方案。

针对大型战略民企,该行优选了35户总、分行级战略民企,服务半径覆盖586户成员单位及上下游企业,为其提供资本配置、信贷规模、海外融资及结算、供应链金融、专项财务、科技配套等支持。同时,该行配备首席经理、产品经理、评审经理、风险经理、客户经理“五位一体”的服务团队,推出了规划布局、高层会晤、工单督办的团队作业“1+3”模式,提升专业化、一体化、扁平化综合服务,助力企业做强做优。

针对中小民企,该行持续推进“中小企业民生工程”,实施“携手、生根、共赢、萤火”四大计划,分类管理、分层经营、递进开发,为企业提供支付结算、授信、投贷联动、财富管理等综合服务。该行借助相关配套政策分担中小企业融资风险,于2019年6月入池广州市科技型中小企业信贷风险补偿资金池,下属东莞二级分行获得东莞市科技局信贷风险补偿资金池准入资格,佛山二级分行执行“政策性小额贷款保证保险实施办法”,银政携手降低中小企业的融资准入门槛和融资成本。

针对小微企业,该行深耕小微金融服务11年,服务方案已升级至以大数据、新科技为支撑、打造综合化金融服务的小微3.0,并借助数据驱动、线上线下结合、大数据风控、移动互联等手段,围绕“1+1+N”小微企业生态圈,开展多元化、全方位综合服务,累计服务小微商户逾70万户、发放小微贷款超2600亿元。

科技赋能,助力民企迈向更快更强

技术驱动是未来金融业发展的源泉,传统金融与科技相结合的智能化金融生态逐步形成。民生银行广州分行多方面出击,借用科技手段,提升民企服务效率,帮助企业在商战中抢占先机。

轻资产、民营背景的中小企业常遇到融资难、融资贵的困境,较难通过传统方式获批银行授信额度,且一般需要提供强抵押担保。针对这一问题,民生银行广州分行推动新供应链金融模式,通过科技手段对供应链内真实的贸易背景信息交互与验真,为企业的贸易融资增信,帮助企业增加信用授信额度。以民生银行供应链赊销E产品为例,该产品基于传统保理和应收账款质押业务,依托“E融平台”,使用线上化手段为其供应商批量化提供应收账款类融资业务,借用核心企业增信,降低上下游企业融资成本。

广东是我国的外贸大省,出口导向型企业众多。民生银行携手“单一窗口”,帮助实现一站式办理通关、物流、汇款、结售汇、退税、融资等业务。以跨境汇款为例,企业从“单一窗口”提交汇款申请后,报关单、合同、发票等资料影像直接从“单一窗口”传输至民生银行,无需再跑银行额外递交资料,再也不担心汇款单笔金额小、往返银行频率高的问题。与此同时,该行上线电子保函业务,省去面签环节,业务办理时间以小时计,为企业客户节约大量时间成本。

加减结合,升级换代小微金融服务

随着互联网经济的兴起,小微商户的经营业态发生改变。民生银行广州分行一手做“加法”,一手做“减法”,在融资、结算、综合金融服务等方面升级换代。

融资方面,该行一方面增加小微信贷规模,配置专项信贷计划,丰富信贷服务模式,拓宽小微企业融资渠道;另一方面减少流程损耗和商户融资成本,优化流程、积极开发线上贷款产品,推出“小微红包”,减轻商户融资负担。2019年2月26日,该行小微金融E登记正式上线,结合该行IPAD远程面签合同功能,客户安坐家中便可远程办理合同签订及抵押登记,真正实现“零跑动”。

结算方面,针对小微商户以扫码支付为代表的全新收款需求,该行于2019年11月推出新型结算机具——乐收银2.0,全面升级交易方式、收款效率、入账选择等功能,有效满足小微商户多元化交易需求。同时,该行持续深化智慧系列行业结算方案,无论是教育、收租、餐饮,还是旅游、物流、商超,甚至是寺庙,都可以在这里找到适合的方案,科技赋能减少商户在结算上的劳动力损耗。

综合金融服务方面,民生银行努力让银行APP成为小微企业家提升企业财务管理的智能终端和财富管理的利器。目前,该行APP已可实现开户、贷款申请、发工资、开票、财富管理、贵宾服务预约以及购物等功能,并且通过强大的后台数据分析系统,提供千人千面推荐产品的个性化金融服务。

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